Фото pixabay.com
Что же произошло? Дело в том, что в конце 2019 года Центробанк решил защитить россиян, которые порой не могут реально оценить свое финансовое положение и берут кредиты, не думая, как будут отдавать долг. Теперь все банки при выдаче потребительского кредита, размер которого превышает 10 тысяч рублей, должны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика (ПДН). И эффект уже есть, в том числе в Архангельской области.
По состоянию на 1 января 2020 года по сравнению с данными на ту же дату 2019 года кредитная задолженность жителей Архангельской области (с учётом Ненецкого автономного округа) увеличилась на 16,2% и составила 156,5 миллиарда рублей. При этом доля просроченной задолженности по кредитам, выданным северянам, за минувший год снизилась до 2,9% с 3,7%. Об этом сообщает пресс-служба по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации.
- Северяне и раньше достаточно ответственно рассчитывались по своим долговым обязательствам, - отметил управляющий отделением по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России Андрей Блок.
По его мнению, этому как раз способствует нововведение, призванное помочь как финансовым организациям, так и заёмщикам определить свои риски и обезопасить себя в будущем.
Показатель долговой нагрузки при предоставлении гражданам кредитов (займов) от 10 тысяч рублей и при увеличении лимита по кредитной карте рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам (в том числе запрашиваемым средствам) к его среднемесячному доходу. Если данный показатель окажется выше 50%, банк или МФО при выдаче кредита/займа обязан сформировать дополнительный запас капитала.
- Для финансовой организации это означает, что ей придётся «заморозить» дополнительные средства. Ведь если заёмщик с высоким ПДН не справится с погашением долга, банк или МФО ждут убытки, которые могут покрываться за счёт зарезервированных средств, - рассказал Андрей Блок.
Банки и МФО также вправе повысить проценты по кредитам и займам или принять отрицательное решение при выдаче ссуды заёмщику с повышенным ПДН.
Если заёмщик тратит более половины своих доходов на погашение долгов – это достаточно опасная ситуация. Ведь любое ухудшение условий жизни (болезнь, потеря работы) могут привести к тому, что он будет не в состоянии обслуживать кредит или заём. Оценив свои силы на основании рассчитанного ПДН, заёмщик может сам отказаться от кредита или, к примеру, перенести покупку на более поздний срок, когда его ПДН понизится.