Кто может объявить себя банкротом
Далеко не каждый гражданин может объявить себя банкротом, поэтому не стоит думать, что если вы задолжали 70 тыс. руб. за окна, то получится легко избавиться от долга. Это вовсе не так! Для того, чтобы вас признали банкротом, нужен целый ряд условий.
Согласно закону, банкротом может быть признан:
1. Гражданин, если его жизненные обстоятельства очевидно свидетельствуют, что он не в состоянии расплатиться с долгами в срок.
Например, сумма долга гражданина превысила стоимость его имущества, или у гражданина-должника ничего нет кроме единственного жилья, минимальной зарплаты и отсутствуют накопления.
Главное, чтобы было четко ясно, при таком доходе и имуществе выплатить долги просто нереально!
2. Гражданин, который задолжал не меньше 500 тыс. руб.
Если ситуация у должника хотя бы немного лучше, чем в первом случае, то объявить себя банкротом он сможет только при задолженности в 500 тыс. руб. и больше.
500 тыс. руб.– это общая сумма долга. Человек может быть должен 200 тыс. руб. по одному кредиту, и 300 тыс. руб. – по другому, это не важно. Главное, чтобы всего задолженность составляла 500 тыс. руб.
Кроме того, нельзя просто взять кредит и через неделю сказать: «Я не могу его выплатить»! Существуют определенные правила и касательно сроков подачи заявления о банкротстве.
Первое правило простое:
чтобы подать на банкротство, выплаты должны быть просрочены не меньше, чем на 3 месяца.
Второе правило:
если из-за уплаты кредита, должник не может полностью исполнять другие денежные обязательства, он должен подать на банкротство не позднее 30 дней с момента, когда он узнал об этом.
Здесь речь идет уже даже не о праве должника подать заявление на банкротство, а о его обязанности обанкротиться.
Такая ситуация возникает, если из-за погашения кредита, гражданин – должник не может выплачивать второй или из-за выплаты по кредиту, он не в состоянии уплачивать налоги или другие обязательные платежи.
И самое главное, гражданин должен иметь право объявить себя банкротом! Такое право наступает, когда человеку действительно абсолютно нечем платить по кредитам (нет достаточной суммы или имущества), а также отсутствуют источники доходов (приличная заработная плата и другие денежные поступления).
Возможности выплатить долги не должно быть и в ближайшем будущем.
Например, если гражданин уже вступил в наследство и знает, что через несколько месяцев получит в солидную сумму денег, которой достаточно для покрытия долгов, требование о банкротстве лучше не предъявлять.
Нельзя скрывать счета в банках или любые другие денежные средства и ценности.
Ведь существует такое понятие, как преднамеренное банкротство, а это уголовно наказуемое преступление!
Процедура признания гражданина банкротом
Чтобы объявить себя банкротом нужно:
- выбрать саморегулируемую организацию управляющих.
- подать заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту своего жительства.
Сразу хочу предупредить, процедура признания себя банкротом очень сложная!
Кто такой финансовый управляющий и для чего он нужен
Дело о банкротстве гражданина не относится к числу обычных дел и рассматривается в особом порядке с обязательным участием финансового управляющего.
Финансовый управляющий – человек, обладающий специальными знаниями, состоящий в саморегулируемой организации управляющих. Гражданин может предложить арбитражному суду любую организацию, из которой судья позже назначит финансового управляющего.
Финансовый управляющий выступает посредником между гражданином и кредиторами, защищает права гражданина-должника и, одновременно, следит за тем, чтобы тот действовал законно и исполнял все свои обязанности.
Вот здесь начинаются сложности!
Нонсенс в том, что финансовый управляющий не будет работать бесплатно, и гражданин, у которого и так почти нет денег, обязан оплатить его услуги. Цена такого удовольствия больше 25 тыс. рублей. И это без учета дополнительных выплат и государственной пошлины.
Получается, чтобы объявить себя банкротом, нужно еще и деньги потратить, причем немалые!
Что происходит во время разбирательства дела о банкротстве
Не нужно думать, что дело о банкротстве односложное: суд либо признает гражданина банкротом, либо нет. Это вовсе не так.
Банкротство – целый процесс, цель которого не только признать человека банкротом, но и, насколько это возможно, погасить его долги.
Поэтому, если у гражданина-должника еще остались какие-то накопления или имущество, сохранить его не получится!
В ходе банкротства запускается процедура реструктуризации долгов, она направлена на восстановление платежеспособности гражданина и на погашение его задолженности.
Если у гражданина остался хоть какой-то заработок, накопления или другие ценности, благодаря которым можно выплатить долги, утверждается план погашения задолженности.
Гражданину помогают грамотно распорядиться оставшимися у него финансами, чтобы, хотя бы частично, расплатиться с кредиторами. Устанавливаются порядок, суммы и сроки погашения заложенности.
Так что полностью избавиться от долгов и при этом сохранить лишнюю «копеечку», у вас вряд ли получится.
Но и это еще не все! Даже если по делу принято положительное решение и гражданина признали банкротом, суд имеет право начать процедуру реализации (продажи) имущества должника.
Имущество гражданина будет продано и за счет него погашены долги. Например, признали человека банкротом, и у него остался гараж, придется с ним попрощаться.
Конечно же, не все имущество может быть изъято и продано.
Гражданину-банкроту оставят:
- единственное жилье;
Обращаю внимание, что не заберут только единственное жилье, если у гражданина две квартиры или квартира и дом (или дача), то одну недвижимость имеют право продать в счет погашения долгов.
- земельный участок, на котором оно построено;
- продукты и деньги на общую сумму не меньше прожиточного минимума;
- одежду, обувь, предметы обычной домашней обстановки и обихода;
- транспортные средства и другое имущество, необходимое гражданину в связи с его инвалидностью;
- государственные награды, призы и почетные знаки, которыми награжден гражданин-должник,
- а также некоторое другое установленное законом имущество.
Бывает, что у человека есть имущество, которое хотя и не представляет большой финансовой ценности, но, тем не менее, очень ему дорого. В этой ситуации на решение суда можно повлиять.
Согласно закону гражданин имеет право завить ходатайство, с просьбой не продавать такое имущество. Правда это касается только тех вещей, которые стоят меньше 10 тыс. руб., и доход от продажи которых существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.
В безопасности ли общее имущество семьи?
К сожалению, не всегда.
Все зависит от того, в чьей собственности находится это имущество. Если имущество в собственности одного или нескольких родственников гражданина, а сам банкрот владельцем не является, значит все в порядке. Например, вторая квартира оформлена на жену или в долевой собственности у жены и детей.
А вот если имущество в совместной собственности у мужа и жены или в общей долевой собственности, тогда могут возникнуть проблемы.
Согласно закону доля гражданина-должника в таком имуществе может быть выделена и продана.
Конечно, если у человека мизерная зарплата, нет никаких накоплений, и одно-единственное жилье, утверждать план выплаты долгов и продавать имущество никто не станет. Такого человека просто признают банкротом.
Но, если у вас дача, машина, гараж или накопления на счете, три раза подумайте, стоит ли оно того!
Да, гражданин признается банкротом, и его больше не будут преследовать долги, но банкротом он остается с минимальным имуществом и минимальными средствами. Банкротство – это не способ оставить кредиторов «с носом», сначала должник отдает все, что может, и только потом живет спокойно.
Последствия признания гражданина банкротом
И это еще не все минусы банкротства. Еще один существенный минус – в течение 5 лет после признания гражданина банкротом, он не имеет права взять заем или кредит, не предупредив банк о своем банкротстве.
Сомневаюсь, что хотя бы один банк захочет выдать кредит обанкротившемуся гражданину.
Елена Чеченина, юрист
Здесь можно подписаться на газету Пенсионерочка