Фото pexels.com
Для вкладчиков
Регулятор разработал новые требования для банков, направленные на защиту прав вкладчиков. С 1 октября 2022 года банки обязаны раскрывать условия вкладов с помощью краткой и понятной таблицы. В ней должны быть указаны ключевые условия вклада: процентная ставка, условия и период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятие денег. С этими условиями вкладчики будут знакомиться в табличной форме при выборе и открытии депозита – как в офисе, так и онлайн.
С 1 октября банки также обязаны раскрывать вкладчикам минимальную гарантированную ставку по вкладу. Она определяет доход, который человек точно получит, если не будет снимать деньги до конца срока вклада, вне зависимости от каких-либо других условий. Банки должны указывать её на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах и во всех точках оказания услуг. В договоре минимальная гарантированная ставка должна быть размещена в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом. Оформить вклад онлайн будет можно также только после ознакомления человека с этой ставкой.
- Информирование вкладчиков в понятной форме об условиях, на которые они могут рассчитывать, поможет северянам делать правильный выбор. Банки привлекают клиентов повышенными ставками, но на деле, чтобы получить такую ставку, надо понести дополнительные расходы или выполнить определённые условия, кроме того повышенная ставка может действовать короткий срок, – отметил заместитель управляющего архангельским подразделением Банка России Андрей Токарев.
Для заёмщиков
С 1 октября вступает в силу указание Банка России, которое вводит требования к страхованию заёмщиков по кредитным договорам, повышающие потребительскую ценность таких страховок.
Суть нововведения в том, что страховое покрытие по полису страхования жизни и здоровья заёмщика (потребительского и ипотечного кредита) должно будет соответствовать минимальным стандартным требованиям, а информацию об условиях страхования человек получит в доступной форме – в ключевом информационном документе, так называемом КИД. Он в простой и понятной форме даст заёмщику следующую информацию: о страховом покрытии, об основаниях для отказа в выплате, о сумме возврата премии при досрочном отказе от страхования и прочие данные о страховке. Это позволит потребителю принимать обоснованное решение о приобретении полиса.
Против мошенников
С 1 октября северяне вправе самостоятельно устанавливать в банке, клиентами которого они являются, запрет на онлайн-операции или ограничивать их параметры – максимальную сумму для одной операции или лимит на определённый период времени. Такая возможность предусмотрена нормативным актом Банка России. Установить запрет на дистанционные каналы можно в отношении отдельных услуг, например переводов, онлайн-кредитования или на все операции.
- По данным Банка России, за второй квартал 2022 года практически каждая вторая онлайн-кража проходила с помощью методов социальной инженерии. Поэтому такая упреждающая мера, как самозапрет на онлайн-операции, особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых, – пояснил Андрей Токарев.
Чтобы установить самозапрет на финансовые операции, клиенту нужно написать заявление в свой банк. При этом устанавливать и отменять запрет или изменять параметры онлайн-операций клиент банка может бесплатно сколько угодно раз. Если вы являетесь клиентом нескольких банков, нужно будет обращаться в каждый из них.
Кроме того, все банки будут обязаны идентифицировать устройства, с которых клиенты пользуются онлайн-банкингом.
Некоторые банки уже используют эти ограничения для защиты своих клиентов. Но с 1 октября новые правила безопасности станут обязательными для всех.
Публикация подготовлена пресс-службой отделения по Архангельской области Северо-Западного ГУ Банка России